Nirvana Insurance asegura $ 80 millones en fondos de la Serie C

Subrayando la creciente influencia de la IA en el sector de seguros, la aseguradora de transporte comercial de AI Nirvana Insurance anunciado El lunes una ronda de financiación de la Serie C de $ 80 millones. Esta última ronda valora a la compañía con sede en San Francisco en casi $ 850 millones. El aumento fue dirigido por General Catalyst, con el apoyo continuo de los inversores existentes Lightspeed Venture Partners y Valor Equity Partners.

«Esta ronda de financiación es un testimonio del poder transformador de la IA en la industria de seguros», dijo Rushil Goel, CEO y cofundador de Nirvana Insurance. “No solo estamos utilizando tecnología para racionalizar los procesos; Estamos fundamentalmente redefiniendo cómo se evalúa y gestiona el riesgo en el sector comercial de camiones «.

Los algoritmos patentados de IA de Nirvana analizan grandes cantidades de datos, incluidos los telemáticos en tiempo real, los patrones de comportamiento del conductor, el análisis de ruta e incluso las condiciones climáticas, para crear perfiles de riesgo más precisos. Este enfoque permite modelos de precios dinámicos que pueden ajustar las primas basadas en factores de riesgo reales en lugar de amplias categorías demográficas genéricas.

Un enfoque de IA para la suscripción

Uno de los diferenciadores clave de la plataforma de Nirvana es su capacidad para proporcionar evaluaciones de riesgos más granulares y receptivas. En una entrevista con FreightWaves, Goel dijo: «Tradicional [insurance] Desafortunadamente, los operadores no han cambiado sus modelos de precios en décadas. Utilizan solo un subconjunto de datos. Y la desafortunada realidad es, como resultado, los clientes a menudo terminan teniendo que pagar por los demás, incluso si están haciendo todas las cosas correctas «.

Goel ilustró cómo el seguro sigue siendo un punto de dolor importante para las flotas, y algunos informan del 10% al 15% de los costos operativos que van a las primas. Dado que las flotas vieron aumentos de tarifas cada año durante la mayor parte de una década, se volvió frustrante para las flotas que estaban invirtiendo en seguridad para no tener ningún beneficio en sus primas o el proceso de reclamos.

De esas flotas que están orientadas a la seguridad, “Están invirtiendo con seguridad. En realidad, están pagando más en seguro solo porque los costos de seguro en general para todos están subiendo. Mientras que con este precio impulsado por IA, ahora al norte de 20 mil millones de datos de conducción, [we] son capaces de adaptar realmente nuestros precios al cliente y recompensarlos por su inversión en seguridad. Algunos de nuestros clientes más seguros ahorran hasta un 20% en descuentos ”, dijo Goel a Freightwaves.

Procesar reclamos de días a horas

El uso de IA por parte de la compañía se extiende más allá de la evaluación de riesgos. Nirvana también está aprovechando la tecnología para proporcionar servicios de valor agregado a los clientes. Por ejemplo, la IA de la compañía automatiza la ingesta de reclamos y el proceso de ajuste. Goel dijo: “A menudo podemos ajustar las reclamaciones del 30% al 40% más rápido que cualquier otra persona y llevarlas de regreso a la carretera. Incluso les enviamos resúmenes semanales de sus reclamos resumidos por AI para que sepan exactamente lo que está sucediendo «.

Para el transporte de transporte, la velocidad es clave y el tiempo que lleva procesar y pagar un reclamo sigue siendo un desafío para los proveedores tradicionales. “Hemos tenido afirmaciones de daños físicos de que realmente hemos podido pagar en cuestión de horas versus semanas y meses que de otra manera se necesita. Debido a que nuestra creencia es que si lo llevamos de regreso a la carretera, lo ponemos en funcionamiento; Eso es realmente lo que le importa a estos camioneros «.

Otra área donde la IA y la telemática están afectando las afirmaciones de camiones es la prevención de fraude. Cuando ocurren accidentes, Nirvana puede extraer las telemáticas y el video para ayudar a defender a los operadores. Goel notó que los casos de verificación de frenos son un área donde la tecnología de la compañía puede luchar por los clientes y reducir sus costos de reclamos.

Desde el entrenamiento de conductores hasta los agentes de IA

El coaching de conductores se encuentra entre las otras áreas donde el enfoque de IA está ayudando a las flotas a crear una mejor cultura de seguridad. Además del comportamiento del conductor, Goel señaló otra área donde los grandes conjuntos de datos son útiles es la planificación de rutas. Un ejemplo que dio fue identificar rutas para evitar en función de la ubicación y la hora del día, con IA dando a las flotas una mayor visibilidad en la probabilidad estadística de que ocurra un accidente basado en los datos agregados de todas las flotas participantes.

Para flotas y operadores de propietarios más pequeños, las ventajas también provienen de un mejor flujo de trabajo. Goel señaló que la mayoría de las flotas pequeñas no tienen los recursos para pagar por un gerente de estrategia a tiempo completo o personal de cumplimiento.

Goel dio otro ejemplo en el que los miles de millones de millas de datos de conducción arrojaron resultados sorprendentes. Señaló que si bien los comportamientos del conductor como el frenado duro pueden parecer un indicador obvio de accidentes, otros factores, como hacer viajes largos sin descansos suficientes, lo que lleva a la fatiga del conductor, tienen un impacto significativo en los niveles de riesgo.

La creación y el zumbido de los agentes de IA también están teniendo impactos. En este sentido, Goel dio dos ejemplos de cómo Nirvana está aprovechando la tecnología para automatizar el proceso de admisión de reclamos.

«[It’s] Un gran ejemplo en el que la IA puede recopilar rápidamente esa información, brindarle información sobre la marcha también. Estás llamando para comprender cuál es el estado de un reclamo. La IA puede extraer automáticamente eso y darle detalles sobre eso, realmente obtener la información que necesita mucho más rápida sin esperar para tener a alguien disponible o cuando informa un reclamo «.

Después de completar la ingesta, los agentes de IA también se usan para leer correos electrónicos y conectar archivos con la política y acelerar el procesamiento de un reclamo. El procesamiento más rápido significa menos tiempo esperando un ajustador. Goel agregó: «En última instancia, podemos obtener un ajustador mucho más rápido y hacerle una llamada nuevamente en minutos en lugar de días que generalmente está esperando».

Con la reciente financiación, espere más interrupciones para el seguro de camiones comerciales.

“El seguro es tradicionalmente un mercado tecnológicamente desprovisto, maduro para el cambio. Nirvana está demostrando un modelo disruptivo, encontrando datos ricos a escala y construyendo IA alrededor de los complejos pasos de Providi …

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